El seguro básico tiene que aceptarte. El complementario no. Esa es toda la diferencia — y la razón de las sorpresas desagradables al volver.
Primero, lo bueno
El seguro obligatorio de salud (LAMal) está sujeto a obligación de admisión. Cualquier caja debe aceptarte:
- sin examen de salud
- sin reservas
- sin importar la edad ni las enfermedades previas
Da igual cuánto tiempo estuviste fuera. Un rechazo en el seguro básico no es admisible.
El plazo
Dentro de tres meses desde la llegada hay que asegurarse. Si lo haces, la cobertura rige retroactivamente desde el día de la inscripción municipal.
Eso significa dos cosas:
- Estás cubierto desde el primer día, aunque el contrato se firme después.
- Pagas las primas también con efecto retroactivo. Quien se demora recibe tres mensualidades juntas.
⚠️ Si se pasa el plazo, la autoridad te asigna una caja, sin elección y con posibles recargos. Resuélvelo la primera semana.
El verdadero problema: los complementarios
Los seguros complementarios (hospitalización, dental, medicina alternativa, extranjero) no se rigen por la LAMal sino por el derecho privado de seguros. Ahí:
- el examen de salud está permitido
- el rechazo está permitido
- las reservas y los periodos de carencia están permitidos
- la edad se refleja en la prima
Quien vuelve a los cincuenta y tuvo algo entretanto puede no recuperar su cobertura semiprivada, o solo con exclusiones.
Por eso, si es posible: averigua antes de salir si tu complementario puede suspenderse en lugar de cancelarse. Algunas aseguradoras lo ofrecen para estancias temporales → Dar de baja el seguro suizo
La transición
El momento peligroso es el hueco entre el fin del seguro en el extranjero y el inicio de la cobertura suiza.
- Cancela el seguro de aquí solo cuando tengas fecha de llegada.
- Prevé un solapamiento de algunas semanas.
- No olvides la cobertura de viaje para el vuelo y los primeros días.
Lo que hay que elegir
| Decisión | De qué va |
|---|---|
| Caja | Las prestaciones básicas son idénticas por ley; solo cambian prima y servicio |
| Franquicia | Cuanto más alta, menor la prima |
| Modelo | Médico de cabecera, HMO o Telmed bajan la prima a cambio de limitar la libre elección |
| Reducción de primas | Con ingresos bajos — y el año del regreso suele serlo. Se solicita al cantón |
La comparación oficial y sin publicidad de la Confederación es priminfo.admin.ch.
Para los hijos
- También deben asegurarse dentro de tres meses.
- La obligación de admisión también rige en el seguro básico.
- Las primas infantiles son más bajas y muchos cantones las subsidian.
Documentos necesarios
- Certificado de inscripción municipal con la fecha de llegada
- Número AVS
- Datos de seguros anteriores, si buscas un complementario